2月26日，粤港澳大湾区“跨境理财通”2.0版本正式启动。针对新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“《实施细则》”），跨境理财通2.0进行了升级，降低了投资门槛。银行机构也围绕《实施细则》对“跨境理财通”业务进行了升级。
汇丰针对“跨境理财通”的调查显示，约三分之二的受访者表示《实施细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。
多家银行上架“R4”风险等级产品
“跨境理财通”2.0落地首日，大湾区银行机构积极响应。
如2月26日，渣打银行（中国）有限公司与渣打银行（香港）有限公司在“南向通”和“北向通”项下分别上架多款全新产品及服务焕新，并在粤港澳大湾区的广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来多位“首日尝鲜”客户。
同日起，恒生及其全资附属公司——恒生银行（中国）有限公司（以下简称“恒生中国”）为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”），数量较2021年正式启动时上升近100%，涵盖不同风险的投资产品以迎合多元化的投资者需求。相关的恒生“南向通”产品主要包括不同资产及市场的基金、债券、存款证、人民币、港元及外币存款，当中更有最新获纳入合资格产品类别的香港证监会认可投资大中华区股票的基金。
《实施细则》落地后投资者门槛降低，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”；还增加了“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。
为了满足新的市场需求，汇丰根据《实施细则》升级了“跨境理财通”服务，从2月26日起，个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。目前汇丰共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的“南向通”基金。
“跨境理财通”2.0版本落地后，业务试点范围得以拓展。不仅增加了证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。
据了解，此次渣打银行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。
为了支持“跨境理财通”2.0版本的落地，银行给予了多方面的支持。
如星展银行的“丰盛理财大湾区专属团队”会为“跨境理财通”投资者提供专业、快捷、个性化的服务，通过利用广泛的产品组合，为内地投资者提供更多的投资选择。与此同时，星展银行早已规划充足的资源，以应对可能出现的投资者问询、开户增加以及交易量增加的情况。另外，合格投资者还可通过星展银行APP开展“跨境理财通”业务。
2024年新年伊始，恒生中国继续推进粤港澳大湾区布局，于广州中信广场支行增设跨境财富管理中心，并新组建跨域银行业务部及派驻跨境理财专才，为“跨境理财通”新优化措施作出部署。
调查称三分之二受访者愿意参与或增加投资
自“跨境理财通”推出以来，大湾区投资者交易活跃。
根据中国人民银行广东省分行公布的数据，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。
“自‘跨境理财通’推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋指出，“2023年，渣打客户的‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍，深圳分行办理的‘南向通’开户数目截至2023年年底位居深圳各家外资银行前列，带动我们的大湾区业务加速发展。”
“星展银行还计划推出诸多产品优惠，包括基金认购费豁免，不同货币的优惠定期存款利率以及账户服务费豁免优惠等。”《中国经营报》记者从星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏处了解到，截至2023年12月，星展银行的客户数量比去年同期增加了4倍；“南向通”个人配额使用量较去年同期增长10倍，平均配额使用量比市场平均高出近2倍。
“在2023年，恒生‘南向通’的开户人数按年上升超过3倍。新优化措施除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。”恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦说。
谈及日后“跨境理财通”的市场前景，关家敏分析称，“跨境理财通”业务试点优化将为香港和澳门地区以及粤港澳大湾区内地9市之间的资本流动发挥重要作用。业务优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。
《实施细则》发布后，汇丰面向拥有100万元人民币以上流动资产的群体以及内地城市中流动资产不及100万元但年收入高于40万元的群体，于2024年1月至2月期间对大湾区11个城市的超过2000名居民进行了网上调查。汇丰的调查显示，约三分之二的受访者表示，《实施细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。
调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。
在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“《实施细则》的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。调查显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考虑。为此，我们不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。”