近日,北京市中小企业出口金融服务平台—“政保贷”首单融资款放出。据中国信保有关负责人介绍,“政保贷”是集合了政府外经贸担保资金、政策性保险机构保险资源和银行信贷资源的出口金融服务平台,由北京市商务委主导设立,中国信保第三营业部、北京首创融资担保有限公司(简称“首创担保”)和宁波银行北京分行(简称“宁波银行”)共同搭建,专门为中小企业出口融资提供服务。
一直以来,外贸企业特别是中小外贸企业融资问题是制约出口增长的一项重要因素。今年5月,国务院《关于促进外贸回稳向好的若干意见》专门提出“鼓励和支持金融机构进一步扩大出口信用保险保单融资规模。”为了落实好国家相关政策,扩大出口信用保险保单融资规模,更好支持北京市中小企业出口,在北京市商务委主导下,中国信保第三营业部与首创担保、宁波银行北京分行共同开发了“政保贷”。“政保贷”将担保与信保有机结合,首先由信保为出口企业的海外应收账款提供保险,出口企业以海外应收账款向银行质押融资,政府支持担保公司为出口企业该融资向银行提供担保。平台项下融资无需出口企业任何抵押,由于有担保公司担保,降低了融资门槛,提升了融资额度,同时多方合作还降低了收费,简化了手续,具有融资成本低、放款效率高的优势。
中国信保第三营业部总经理王华告诉记者,运用出口信用保险承保出口企业应收账款风险,然后运用出口信用保险保单融资是发达国家通行的融资方式,在我国大型外贸企业中也应用得较为广泛。现阶段我国中小出口企业保单融资业务运用不太活跃,主要是中小企业容易发生执行贸易合同不规范等问题,导致不能依法获得保险足额赔付,加上中小企业自身信用问题,影响了银行对中小企业保单融资的审批。在北京市商务委的主导下,中国信保第三营业部与首创担保、宁波银行合作,从科学控制风险、最大程度给予企业便利、尽可能降低融资成本、最大程度降低融资门槛等方面开展创新,确保了“政保贷”平台融资便利性,实现了中小企业运用出口信用保险保单融资的新突破。下一步,中国信保第三营业部将与市商务部门密切配合,深入北京各区、乡镇宣传普及“政保贷”平台政策,帮助更多的出口企业用好政策,解决融资难题,稳定和扩大出口规模。
另据了解,宁波银行为北京火炬生地人造草坪有限公司发放了首笔通过“政保贷”融资的贷款50万美元。企业负责人杨毅良介绍,50万美元的贷款滚动使用起来后,“有单无力接”的困境将大为缓解,估计出口可增长20%。不仅贷款额度有了保障,杨毅良对融资价格也比较满意,除保障应收账款安全的保险费用外,融资担保费率和贷款利率加起来不超过6%,“这是我们在融资市场上能拿到的一个比较低的价格。”
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“政保贷”致力于帮助中小外贸企业走出融资困境,通过中国信保和首创担保共同为外贸企业和融资银行承担风险,为外贸企业提供贸易融资便利。主要特点包括:
（一）准入门槛低
凡是在北京市工商行政管理机关依法登记注册、独立核算、正常办理年检,并具有进出口经营资质的出口企业均可申请“政保贷”项下融资业务,无需企业提供抵押或质押。
（二）融资成本低
中国信保、首创担保和宁波银行均会给予融资企业最高40%的费率和利率优惠,企业综合融资成本远低于一般银行贷款成本。
（三）融资额度高
与一般银行授信额度相比,“政保贷”融资企业可获得更高的融资额度。
（四）放款效率高
对于外贸企业“政保贷”融资业务申请,最快可实现当天申请、当天放款。
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